安全使用信用卡－线上与线下用卡无忧

有关最大型零售连锁店Target发生大规模数据泄露的报道，再加上一直耳闻的网上诈骗，你很可能会想，使用信用卡到底好不好。使用信用卡当然好！毕竟用卡比钱包里装很多现金要安全得多，而且目前在网上购物时也没有其他可行的替代办法 – 不管你是买手机应用也好还是买汽车也好，都得用卡付款。所以，虽然有安全隐患，但银行卡还是个好东西。只要想办法保证”虚拟钱包”不为窃贼大开方便之门就好。

选择合适的银行卡

在银行卡市场上，没有一种放之四海皆准的通用解决方案。目前市面上有美国运通卡（AmEx）、万事达卡（MasterCard）、Visa卡、银联以及许多本地支付体系。银行卡分为信用卡和借记卡，这两种卡在有些市场上有很大差异。针对各种不同场合，您可能需要使用两种、三种，甚至更多种卡 – 其中每种卡都有自己的一套安全措施。通常，信用卡在许多层面的安全性更高。银行用于核查信用卡交易的安全流程更严格。在许多国家，信用卡购物已投保，保护信用良好的持卡人绝不会因欺诈性交易而损失资金。此外，有些国家的犯罪分子坚决不用信用卡交易，因为被告发的风险太高。上述理由说明了信用卡更安全，但并不代表信用卡无懈可击，也没法保证用卡一定安全，所以不能光选择信用卡，而忽视其他所有安全措施。

选择支付体系时，请考虑卡的计划用途。虽然有许多”全球性”银行系统，但目前只有万事达卡和Visa卡几乎能在所有国家通用，没有大片的未覆盖区域。对于欧洲人或频繁去欧洲出差的人来说，万事达卡可能是最好的选择，因为欧洲有些ATM机只接受万事达卡。但明显例外的地方是中国（当地法规严格，所以在中国最好是选择银联）和奥运城（奥运会举办期间，官方场馆只接受Visa卡）。更重要的是，万事达卡和Visa卡在技术和安全性方面遥遥领先。而且，它们能强制整个行业实施安全解决方案。

选择卡时应该深入了解的最重要事项是银行的利率和服务内容，同时还要考虑安全措施。请查看银行网站的”安全建议”部分，了解一些常规小贴士，比如”不要把卡交给陌生人”，除此之外，还能找到这家银行为客户提供的可用安全工具列表。下面列出了要留意的有用安全工具。

卡片安全工具

• 芯片卡。所谓的芯片卡（更正式的叫法是”EMV卡”）在欧洲各大银行的使用很普遍，但在美国、加拿大及其他一些地区还属于新兴事物。这种卡除了有磁条外还装有芯片，安全性更高，能阻止大多数盗取卡中数据进行克隆的行为（比如Target数据入侵、ATM机盗刷器及其他手段）。芯片卡仍兼容旧的读卡机（刷卡机），万事达卡和Visa卡要求最晚到2015年底必须全部采用芯片卡。各家支付体系威胁说，从2016年开始，对于因使用非EMV卡而发生的欺诈交易，他们不会负责赔偿。
• 芯片和PIN码。芯片为商家或银行读卡提供了更安全的新方法，但仍需要对持卡人进行认证。对于老卡，认证是通过签名来完成的，但商家通常并不会检查签名的真伪，所以通常很容易伪造。另一种方法是每次购物交易都要求输入4位PIN码，此方法目前已在ATM机上实施。这种方法和在凭条上签字一样快，但要安全得多。
• 更改PIN码。PIN码使用方便，但并不是标准功能；它允许客户把预定义的PIN码更改为更容易记住的PIN码。此外，有些银行不允许重新签发忘记了PIN码的卡。重要提示 – 避免使用简单的PIN码，比如生日或四位连续数字。
• 卡附照片。这种方法极为简单，是将持卡人的照片整合到卡设计中，但却能有效地防止被盗卡用于大型零售店。
• 即时通知。即时通知通常是通过短信发送，利用这种简单的功能，可以即时检查提款额是否正确。提款后几秒内就能收到短信，其中包含准确的交易描述和被扣总额，有助于发现欺诈收费和帐单错误。及时通知能让纠纷处理变得简单得多。

对用于网上支付的所有卡启用万事达卡安全码/Visa卡验证。#支付#安全性#小贴士

• 3D验证服务。此功能可提高网上交易的安全性。虽然各品牌有不同的叫法（Visa卡验证，万事达卡安全码，J/Secure，美国运通卡安全密钥等等），但本质上是一样的－银行和支付系统会向用户验证每笔网上交易。通常验证分成两步。第一步，在商家网站（或商家支付处理器网站）上输入信用卡详细信息；第二步是页面会重定向到用户所用银行的专用页面，在其中用户使用专用密码来确认购买。在某些实施的验证服务中，要求输入的只是辅助静态密码（没那么安全）；但最新实施的验证服务要求输入通过短信发送的的一次性密码（非常安全，能防止网络钓鱼）。强烈推荐为经常在网上使用的所有卡启用此功能。
• 虚拟卡。虚拟卡是应对网络诈骗的另一种方法，它仅限用于网络购物，因为这种卡并没有对应的实物存在。用户可以通过网银即时办卡。所办卡可以是与主卡关联的副卡，也可以是独立的卡。对于第一种情况，此卡只能购物一次，之后即被封锁。而第二种情况，卡通过网银进行管理，以平衡安全性与便利性。可能采用的安全措施包括设置支付限额（每天、每月、总计），定期重办卡（每月、每周甚至每天一次，具体根据实际需要），使卡的余额保持几近于零（每次购物前都必须人工给卡充值）。
• NFC。近场通信（NFC）从严格意义上来说并不是一种安全措施，而是一种无线技术。提到运用了这种技术的万事达卡PayPass和Visa PayWave，可能更为人所知。这种技术支持两个设备之间通过短暂接触来交换信息。相对于常用的磁条和EMV芯片，NFC芯片超小，可内嵌在卡中。要使用NFC进行交易，必须用卡轻触终端；甚至卡装在钱包中也不影响使用。这就提高了卡的安全性，因为无需把卡递给任何人，甚至根本不用出示卡。忘了拿卡或把卡放错地方的机会也大大减少。但是，NFC在银行领域的应用相对较新，而且作为一种无线技术（虽然是几厘米的超近距离），可能很容易受尚未知的探测方案的影响。这就是为什么我们建议支持NFC的卡只用于金额不大的小型交易，事实证明在这些场合使用即时非接触式支付方式最方便，例如公交车、加油站、快餐店、停车场等。简单的安全规则现在，你已选好银行和卡类型，并采用了所有可能的安全措施。使用带芯片和PIN码的卡，再加上3D验证服务和短信通知功能，不管是网上支付还是线下交易，都能大幅提高资金安全性，但这些保护功能只有你在执行了其他一些简单的安全规则后才有效。

不要直接把信用卡给孩子或配偶用，请为他们办理副卡。#支付#安全性#小贴士

• 不要把卡给任何人。显而易见，在一些常见情况下，这条规则实际遵循起来相当困难。在餐厅用餐后需要将卡交给服务员，让对方拿到结帐台去刷卡；或者你可能会把卡借给其他对你很重要的人或者自己的孩子。为了避免可能发生的不当使用，请一定不要让卡离开自己的视线，比如随服务员一起去账台结帐。在国外用卡时这一点尤为重要。为了更方便家人使用信用卡，你可以为孩子和配偶办理副卡。
• 不要在不安全的场所用卡。最危险的地方是街上的ATM机或者其他管理较松的公共场所的ATM机。在这里很可能发生盗刷行为，即通过尝试记录卡片详细信息和PIN码，然后制作复制卡来盗取卡中资金。此外，最好不要在太小的店或设备老旧的地方用卡。
• 切勿透露PIN码。没人有权要求你提供PIN码－绝无例外。不要将PIN码写在纸上。如果担心忘记，可以在手机上使用专用密码管理器（请阅读我们对iOS和安卓应用的评论）。在ATM机或POS终端上输入PIN码时，请用另一只手挡住键盘。不要让任何人离你过近，看到输入的密码。如果怀疑PIN码以某种方式被盗，请立即向银行报告。
• 报告任何问题。一旦遇到任何问题，不管是卡丢失还是卡内资金被意外提取，请立即向银行报告。时间非常关键，因为骗子也会抢时间刷被盗卡。
• 确保网上支付安全。简而言之，计算机中应该没有任何恶意软件，网络应该安全，而且连接必须加密。此外，还得确保连接到的是网店或银行的真实服务器，而不是假冒服务器。这些规则实际手动实施起来有一定难度；这也是为什么会推出简单的”套装”解决方案来自动进行所有这些检查。这种解决方案命名为”Safe Money”，是卡巴斯基安全软件和卡巴斯基PURE中的一个附带组件。
• 避免网络钓鱼。最常见的一种犯罪手段是冒充大银行（如巴克莱银行）、网络零售商（如亚马逊）或网络服务提供商（如苹果）批量发送邮件。这些电邮中声称，用户必须”确认帐户”、”检查可疑提款”或”确认大额交易”等等。点击邮件中的相关链接后，会转至银行/零售商/提供商的假冒网站，要求用户输入密码或信用卡详细信息。要想避免此类威胁，切勿点击此类邮件中的链接。如果对帐户安全不放心，请手动打开相应的网站（比如icloud.com或amazon.com），然后在其中登录自己的帐户。不要点击邮件中的链接。千万不要。如果您还有其他建议，别犹豫，请随时在下面的评论中给我们留言！